Συχνές ερωτήσεις για την Ασφάλιση κατοικίας

Πότε ξεκινάει η ασφαλιστική μου κάλυψη;

Η ασφαλιστική κάλυψη ξεκινάει από την αναγραφόμενη ημερομηνία έναρξης του ασφαλιστικού συμβολαίου και εφόσον έχουν καταβληθεί εμπρόθεσμα τα ασφάλιστρα. Είναι σημαντικό να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους του συμβολαίου σας και να ζητήσετε διευκρινήσεις από τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο, για τυχόν ιδιαίτερους όρους στο δικό σας ασφαλιστικό συμβόλαιο.

Σε περίπτωση κλοπής, καλύπτομαι αν οι κλέφτες εισβάλουν στο σπίτι μου με αντικλείδι;

Όχι. Εκτός αν είστε σε θέση να αποδείξετε ότι το κλειδί περιήλθε στα χέρια των δραστών με παράνομο τρόπο.

Ως «κλοπή» ή «απόπειρα κλοπής» ορίζεται η ενέργεια κάποιου να μπει μέσα σε ένα σπίτι και να αφαιρέσει πράγματα, χωρίς να τον καταλάβουν οι ένοικοι. Είτε γιατί κοιμούνται είτε γιατί ο χώρος είναι άδειος. Ως «ληστεία» ορίζεται η παράνομη αφαίρεση ή και ο εξαναγκασμός σε παράδοση αντικειμένων, μετά από άσκηση σωματικής βίας ή απειλή άσκησης βίας, ενώ ως «διάρρηξη» ορίζεται η παράνομη και βίαιη παραβίαση της κατοικίας, με σκοπό την αφαίρεση αντικειμένων.

Για να αποζημιωθείτε (για μία από τις παραπάνω περιπτώσεις), θα χρειαστεί να αποδεικνύεται με εμφανή σημάδια, η παραβίαση της κατοικίας ή του κτιρίου, στα σημεία εισόδου ή εξόδου των δραστών.

Ποιες είναι συνήθως οι καλύψεις στα ασφαλιστικά προγράμματα κατοικίας;

Η βασικότερη ασφαλιστική κάλυψη είναι η «κάλυψη πυρός» (για αυτό είναι παρούσα σε όλα τα σχετικά ασφαλιστήρια). Η «κάλυψη σεισμού», συμπεριλαμβάνεται πάντα στις περιπτώσεις που ο ιδιοκτήτης έλαβε δάνειο από τράπεζα. Εκτός όμως από αυτές, υπάρχουν και πολλές ακόμα οι οποίες μπορεί να συμπεριλαμβάνονται σε ειδικά πακέτα που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Ενδεικτικά:

Κεραυνός, Έκρηξη, Βραχυκύκλωμα
Πυρκαγιά από δάσος
Πρόσκρουση οχήματος
Έξοδα κατεδάφισης, εκκαθάρισης, απομάκρυνσης ερειπίων
Τρομοκρατικές και κακόβουλες ενέργειες
Πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, χιόνι, παγετός
Αστική ευθύνη πυρός & διαρροής νερού
Απώλεια ενοικίου
Θραύση τζαμιών και καθρεπτών
Πτώση δέντρων, Ηλεκτρικών, Τηλεφωνικών στύλων
Κλοπή περιεχομένου και οικοδομής μετά από διάρρηξη
Διάρρηξη, Θραύση σωληνώσεων θέρμανσης, ψύξης, ύδρευσης
Πολιτικές ταραχές, Στάσεις, Απεργίες, Διαδηλώσεις, Οχλαγωγίες
Έξοδα Αρχιτέκτονα, Πολιτικού μηχανικού
Αντικατάσταση κλειδαριάς
Αστική ευθύνη οικογένειας
Έξοδα προσωρινής διαμονής
Κάλυψη τεχνικής βοήθειας

Είναι υποχρεωτική η κάλυψη σεισμού;

Η κάλυψη σεισμού είναι υποχρεωτική μόνο στην περίπτωση που υπάρχει στεγαστικό δάνειο για την κατοικία χορηγούμενο από οποιαδήποτε τράπεζα.

Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση κλοπής;

Απαραίτητη προϋπόθεση για την αποζημίωσή σας είναι να συμπεριλαμβάνεται η κάλυψη της κλοπής στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Στην περίπτωση αυτή θα πρέπει:

Να ενημερώσετε την αρμόδια Αστυνομική Αρχή

Να δηλώσετε την κλοπή στον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση πυρκαγιάς;

Αρχικά θα πρέπει να δηλώσετε το συμβάν στην αρμόδια Πυροσβεστική Αρχή και μετά στον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

Κάτω από ποιες προϋποθέσεις καλύπτεται ο σεισμός;

Απαραίτητη προϋπόθεση για την αποζημίωσή σας είναι να συμπεριλαμβάνεται η κάλυψη στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Ο σεισμός καλύπτεται εφόσον η οικοδομή έχει άδεια ανέγερσης μετά το 1960 και δεν έχει υποστεί ζημίες από προηγούμενο σεισμό. Κτίρια χωρίς άδεια ανέγερσης (αυθαίρετα) δεν καλύπτονται για σεισμό.

Παίζει ρόλο εάν η κατοικία που ασφαλίζω είναι μόνιμη ή εξοχική;

Ναι. Αν η κατοικία είναι εξοχική, πρέπει να το δηλώσετε στην ασφαλιστική εταιρία. Ως «εξοχική κατοικία» θεωρείτε η κατοικία που χρησιμοποιείται περιστασιακά ως τόπος ανάπαυσης ή αναψυχής και δεν δηλώνεται στη φορολογική δήλωση του ασφαλισμένου ή του μισθωτή της ως κύρια κατοικία.

Στα ασφαλιστήρια των εξοχικών κατοικιών είναι πάντα παρούσα η «κάλυψη πυρός» ενώ χρειάζεται να σημειώσουμε πως οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες ζητούν να έχετε πρώτα ασφαλίσει την κύρια κατοικία σας. Σε περίπτωση που ζητήσετε «κάλυψη κλοπής», η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίζει εάν θα αναλάβει την ασφάλιση ή όχι και με τι κόστος.

Η ασφάλιση εξοχικής κατοικίας, εμπεριέχει ιδιαίτερες καλύψεις όπως:

Κάλυψη Πυρκαγιάς από δάσος, ειδικά αν το ακίνητο βρίσκεται κοντά σε δασική έκταση
Κάλυψη Βραχυκυκλώματος ή και ζημιών σε οικιακές συσκευές. Το περιφερειακό δίκτυο παραγωγής και διανομής ρεύματος συχνά αντιμετωπίζει προβλήματα που μπορούν εύκολα να προκαλέσουν βραχυκύκλωμα
Κάλυψη Θραύσης σωληνώσεων και ζημιών από διαρροή
Κάλυψη Πλημμύρας, ειδικά αν το ακίνητο είναι ισόγειο και βρίσκεται κοντά σε ποτάμι ή ρέμα
Κάλυψη Χιονιού ή παγετού, ειδικά αν το ακίνητο βρίσκεται σε μεγάλο υψόμετρο

Πως αποζημιώνομαι σε περίπτωση που η κατοικία μου είναι ασφαλισμένη για αξία μικρότερη της κατασκευαστικής της;

Στην περίπτωση αυτή η κατοικία θεωρείται υπασφαλισμένη. Στην περίπτωση αυτή ενεργοποιείται ο αναλογικός όρος, που σημαίνει η κατοικία σας θα αποζημιωθεί σε ποσοστό της ζημίας αντίστοιχο με το ποσοστό ασφάλισης επί της κατασκευαστικής αξίας της κατοικίας.

Το είδος κατασκευής της κατοικίας παίζει ρόλο στην ασφάλισή της;

Ναι. Διαφορετικά ασφαλίζεται μια κατοικία κατασκευασμένη από ξύλο, σε σχέση με μια κατοικία κατασκευασμένη από μπετόν. Στις περιπτώσεις διαφορετικής κατασκευής από τις συνηθισμένες κατοικίες, οι ασφαλιστικές εταιρίες ζητούν μια προσαύξηση στα ασφάλιστρα.

Οι βοηθητικοί χώροι μπορούν να ασφαλιστούν(αποθήκες ή γκαράζ);

Ναι, εφόσον έχουν περιγραφεί χωριστά στο ασφαλιστήριο με τις αντίστοιχες κατασκευαστικές αξίες τους, οι οποίες έχουν συμπεριληφθεί στο συνολικά ασφαλιζόμενο κεφάλαιο του κτιρίου.

Είναι πιο οικονομικό να βάλω συναγερμό ή πόρτα ασφαλείας από το να κάνω ασφάλεια κλοπής;

Η εγκατάσταση συναγερμού και η τοποθέτηση πόρτας ασφαλείας σίγουρα αποτελεί μέτρο που δυσχεραίνει τη διάρρηξη, αλλά δεν μπορείτε να είστε σίγουροι και να βασιστείτε μόνο σε αυτό. Με την ασφάλεια κλοπής, διασφαλίζετε ότι θα αποζημιωθείτε για την κλοπή των αντικειμένων σας ή για τις ζημιές που ίσως προκληθούν από τη διάρρηξη ή τη ληστεία.

Έχω στο σπίτι μου κοσμήματα αξίας ή έργα τέχνης, χρήματα και αντικείμενα μεγάλης αξίας, αυτά ασφαλίζονται;

Χρήματα, κοσμήματα, ρολόγια αξίας, αντικείμενα από χρυσό, επιταγές κτλ., δεν ασφαλίζονται εκτός αν έχει συμφωνηθεί και αναφέρεται ρητά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Αντικείμενα όπως: πίνακες ζωγραφικής, έργα τέχνης, αντίκες, αθλητικός εξοπλισμός, χαλιά, ηλεκτρονικοί υπολογιστές κτλ., θα πρέπει να περιγράφονται λεπτομερώς (είδος, μάρκα, μοντέλο, αξία) στην αίτηση ασφάλισης, ώστε να συμπεριληφθούν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αν δεν περιγράφονται με λεπτομέρεια, συνήθως οι ασφαλιστικές εταιρίες τα καλύπτουν αλλά μέχρι κάποιο ορισμένο ποσό.

Οι πιστωτικές κάρτες, συνήθως καλύπτονται για την περίπτωση που θα χρησιμοποιηθούν από τον διαρρήκτη και μέχρι κάποιο ορισμένο ποσό.

Είμαι υποχρεωμένος να ασφαλίσω το σπίτι μου στην τράπεζα από την οποία πήρα δάνειο για να το αγοράσω;

Όχι. Έχετε το δικαίωμα να επιλέξετε ελεύθερα ασφαλιστική εταιρία και ασφαλιστικό πρόγραμμα, αρκεί το ασφαλιστήριο να πληρεί τις προϋποθέσεις που αναφέρονται στη δανειακή σας σύμβαση.

Συχνές ερωτήσεις για την Ασφάλιση κατοικίας

Πότε ξεκινάει η ασφαλιστική μου κάλυψη;

Σε περίπτωση κλοπής, καλύπτομαι αν οι κλέφτες εισβάλουν στο σπίτι μου με αντικλείδι;

Όχι. Εκτός αν είστε σε θέση να αποδείξετε ότι το κλειδί περιήλθε στα χέρια των δραστών με παράνομο τρόπο.

Ποιες είναι συνήθως οι καλύψεις στα ασφαλιστικά προγράμματα κατοικίας;

Κεραυνός, Έκρηξη, Βραχυκύκλωμα

Πυρκαγιά από δάσος

Πρόσκρουση οχήματος

Έξοδα κατεδάφισης, εκκαθάρισης, απομάκρυνσης ερειπίων

Τρομοκρατικές και κακόβουλες ενέργειες

Πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, χιόνι, παγετός

Αστική ευθύνη πυρός & διαρροής νερού

Απώλεια ενοικίου

Θραύση τζαμιών και καθρεπτών

Πτώση δέντρων, Ηλεκτρικών, Τηλεφωνικών στύλων

Κλοπή περιεχομένου και οικοδομής μετά από διάρρηξη

Διάρρηξη, Θραύση σωληνώσεων θέρμανσης, ψύξης, ύδρευσης

Πολιτικές ταραχές, Στάσεις, Απεργίες, Διαδηλώσεις, Οχλαγωγίες

Έξοδα Αρχιτέκτονα, Πολιτικού μηχανικού

Αντικατάσταση κλειδαριάς

Αστική ευθύνη οικογένειας

Έξοδα προσωρινής διαμονής

Κάλυψη τεχνικής βοήθειας

Είναι υποχρεωτική η κάλυψη σεισμού;

Η κάλυψη σεισμού είναι υποχρεωτική μόνο στην περίπτωση που υπάρχει στεγαστικό δάνειο για την κατοικία χορηγούμενο από οποιαδήποτε τράπεζα.

Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση κλοπής;

Απαραίτητη προϋπόθεση για την αποζημίωσή σας είναι να συμπεριλαμβάνεται η κάλυψη της κλοπής στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Στην περίπτωση αυτή θα πρέπει:

Να ενημερώσετε την αρμόδια Αστυνομική Αρχή

Να δηλώσετε την κλοπή στον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση πυρκαγιάς;

Αρχικά θα πρέπει να δηλώσετε το συμβάν στην αρμόδια Πυροσβεστική Αρχή και μετά στον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

Κάτω από ποιες προϋποθέσεις καλύπτεται ο σεισμός;

Παίζει ρόλο εάν η κατοικία που ασφαλίζω είναι μόνιμη ή εξοχική;

​

​

Η ασφάλιση εξοχικής κατοικίας, εμπεριέχει ιδιαίτερες καλύψεις όπως:

​

Κάλυψη Πυρκαγιάς από δάσος, ειδικά αν το ακίνητο βρίσκεται κοντά σε δασική έκταση

Κάλυψη Θραύσης σωληνώσεων και ζημιών από διαρροή

Κάλυψη Πλημμύρας, ειδικά αν το ακίνητο είναι ισόγειο και βρίσκεται κοντά σε ποτάμι ή ρέμα

Κάλυψη Χιονιού ή παγετού, ειδικά αν το ακίνητο βρίσκεται σε μεγάλο υψόμετρο

Πως αποζημιώνομαι σε περίπτωση που η κατοικία μου είναι ασφαλισμένη για αξία μικρότερη της κατασκευαστικής της;

Το είδος κατασκευής της κατοικίας παίζει ρόλο στην ασφάλισή της;

Οι βοηθητικοί χώροι μπορούν να ασφαλιστούν(αποθήκες ή γκαράζ);

Είναι πιο οικονομικό να βάλω συναγερμό ή πόρτα ασφαλείας από το να κάνω ασφάλεια κλοπής;

Έχω στο σπίτι μου κοσμήματα αξίας ή έργα τέχνης, χρήματα και αντικείμενα μεγάλης αξίας, αυτά ασφαλίζονται;

Είμαι υποχρεωμένος να ασφαλίσω το σπίτι μου στην τράπεζα από την οποία πήρα δάνειο για να το αγοράσω;